Азбука инвестора Вся правда об инвестициях

Банковские вклады с капитализацией процентов

Банковские с капитализацией процессовКогда вкладчики ищут подходящий вклад, их интересуют дополнительные условия, которые предлагаются банком. Среди них очень интересной пропозицией является капитализация процентов. Далеко не все знают, как это работает, потому поговорим о такой услуге подробнее.

Ранее единственным способом начисления дохода на вклад были простые проценты. Постоянная ставка применялась к первоначальной сумме вклада на протяжении всего срока. И неважно было, с какой периодичностью начислялись проценты: ежемесячно, ежеквартально или в конце срока. Результат от этого не менялся. Вкладчик мог получать проценты либо периодически в течение срока вклада, либо в конце срока. Условия были просты, они указывались в тексте договора, и легко можно было рассчитать, какую сумму дохода клиент получит в итоге.

Сравнительно недавно банки стали предлагать своим клиентам вклады с капитализацией процентов. Специфика этих вкладов такова, что начисленные за определенный период проценты плюсуются к первоначальному вкладу, и за следующий период они начисляются уже на большую сумму. И так сумма вклада растет до окончания срока.

Такое постоянное увеличение суммы вклада и делает этот вид вложений более выгодным. Ведь по итогам всего срока действия договора сумма начисленных процентов окажется явно выше, чем при применении простых процентов. Очень важна при этом периодичность начисления процентов. Чем чаще это происходит, тем большим будет доход в конце срока. То есть выгоднее, чтобы начисление процентов происходило каждый месяц.

Преимущества вкладов с капитализацией рассмотрим на таком примере. Если разместить 100000 рублей на 1 год под 11% годовых, то за первый месяц доход составит 916,60 рублей. Эта сумма добавляется к сумме вклада, потому за второй месяц доход будет уже 925,07 рублей. По окончании срока вы получите по такому вкладу доход в размере 11571,88 рублей. Если бы применялся простой процент, то доход составил бы 11000 рублей. При капитализации вы получите за год на 571,88 рублей больше. Разница не такая уж большая, но при увеличении срока и суммы вклада она будет более существенной.

Минусом таких вкладов является невозможность снять проценты до истечения срока договора. Потому если вам нужно снимать проценты ежемесячно, то придется избрать иной вид вклада.

Нужно учесть, что на практике банки по аналогичным вкладам при применении капитализации устанавливают несколько меньшую процентную ставку, чем при простых процентах. Потому на самом деле разница в доходе может быть менее ощутимой.

Сейчас вклады с капитализацией процентов стали обычными во многих российских банках. Но условия везде разные. С помощью веб-сайтов разных банков можно легко сравнить предложения на рынке и подобрать себе наиболее привлекательный вклад.

Опубликовать в Facebook
Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Опубликовать в Яндекс

 

Навигация

Предыдущая статья: ←

Следующая статья:

Наверх