Азбука инвестора Вся правда об инвестициях

Доходность банковских вкладов

Доходность банковских вкладовБанковские депозиты относят к числу наименее прибыльных вложений. Проценты по ним зависят от ставки рефинансирования (ставка, по которой Центральный Банк предоставляет финансовый ресурс коммерческим банкам). Она превышает процентные ставки примерно в полтора-два раза. При этом ставки по кредитам, предоставляемым банком, выше депозитных ставок в два-три раза. Такое превышение обеспечивает банку стабильную прибыль.

Для долгосрочных вкладов существует возможность повышения доходности за счет сложного процента (когда проценты капитализируются, и последующие проценты начисляются уже на большую сумму). Это позволяет по итогам полного срока вклада (не менее одного года) выйти на доходность, примерно эквивалентную ставке рефинансирования. Но чаще всего доходность за год позволяет лишь компенсировать инфляцию. А это значит, что получить реальную прибыль с банковского депозита практически невозможно.

В России банки предпочитают принимать деньги вкладчиков на сроки до одного года. Также они практиковали изменение процентной ставки в одностороннем порядке, обычно, в сторону снижения. В отличие от российских банков, немецкие или швейцарские финансовые учреждения склонны к долгосрочному сотрудничеству. Процентные ставки в течение всего срока вклада остаются постоянными. При снижении ставки рефинансирования и инфляции это невыгодно для банков, но они компенсируют потери за счет привлечения новых вкладов по новой процентной ставке. Таким образом, за продолжительный период усредненная процентная ставка по всем действующим вкладам сохраняется на уровне, позволяющем банку оставаться в прибыли.

При довольно невысокой доходности банковские депозиты остаются популярным способом вложения, что объясняется их высокой надежностью. Законодательство, регулирующее банковскую деятельность, является достаточно жестким, а Центробанк очень внимательно следит за работой коммерческих банков. В отличие от иных структур, банки отчитываются перед Центральным Банком ежедневно, и в регуляторе имеют возможность постоянно следить за состоянием всех финансовых показателей. Если у банка какие-то показатели не соответствуют нормативам, Центробанк вправе применить меры воздействия к такому учреждению. В зависимости от важности показателя и от степени несоответствия нормативу, регулятор может либо вынести предупреждение, либо приостановить действие лицензии на некоторое время, либо вообще отозвать ее навсегда.

Опубликовать в Facebook
Опубликовать в Google Buzz
Опубликовать в Google Plus
Опубликовать в LiveJournal
Опубликовать в Мой Мир
Опубликовать в Одноклассники
Опубликовать в Яндекс

 

Навигация

Следующая статья:

Наверх